보험재무설계에 대해 몇년전부터 관심이 많아지고 있습니다. 그러나, 티비에서 지나가는 말로 몇마디 들은것 뿐이고 실제로 정확하게 개념을 잡고 있는분은 잘 없습니다.
언제쯤부터 우리나라에 재무설계라는 말이 유행처럼 생겨나기 시작했고, 덩달아 재무설계사라는 사람들도 부쩍 늘었는데요. 그래서 오늘 보험재무설계에 대해서 자세히 알아볼께요.
재무설계란 간단히 말해서 내 자산을 어떻게 지켜나가고 내가 목표한 시기에 필요자금을 어떻게 마련할 것인지를 계획하는 것입니다. 단순하게 돈만 불린다면 재무설계라기 보다는 그냥 재테크라 보시면 되겠습니다.
재무설계를 올바르게 하기 위해서는 위험관리가 필수인데요. 이를 위한 세가지 포인트를 보면 1)투자상품 고유 위험의 경우에는 분산투자로 관리한다. 2) 시장 전체의 위험은 장기투자로 관리한다. 3) 심리적 위험의 경우에는 투자성향에 어울리는 투자방법으로 전환하여 관리한다. 입니다. 이어서 기존의 돈에 대한 패러다임 또한 바뀌어야 합니다. 저축에서 투자로 생각을 바꾸고, 돈은 모이는 것이 아니라 늘리는 것이고, 예금보다는 투자를, 확정금리보다는 실적배당을, 위험을 회피하기 보다는 관리하는 방향을 생각을 해야 합니다.
정리를 해보면 재무설계란 것은 세대간의 저축방법과 트렌드, 인생 전반의 경제활동과 인생에서 꼭 필요한 목적자금들을 만들어가는 방법을 컨설팅하는 것입니다.
여기서 이제 보험의 역할을 살펴보아야 하는데요. 열심히 일을 해서 돈을 벌고, 또 그 돈으로 결혼, 양육, 내집 마련, 노후 준비등을 하게됩니다. 그러나예기치 않았던 의료사고가 발생을 하게 되면 앞서 계획했던 목적을 이루기 전에 의료비를 지출해야하고, 또한 이로 인하여 금전적 손실과 향후 경제활동을 하는데 많은 제약을 받을 수 밖에 없게됩니다.
그렇기 때문에 우리는 보장성 보험을 준비해야 하는데요. 결혼 전까지는 의료비를 보장하는 건강보험, 그리고 결혼을 한 후에는 가장으로서 사망 시 발생되는 위험을 대비하기 위해 종신보험을 가입합니다. 또한 보험의 경우 보장성 보험에만 준하는 것이 아니라 투자 상품으로서의 기능을 가지고 있는데요. 다가오는 미래에 저금리로 인한 물가상승률을 반영하여 노후를 준비할 수 있는 변액연금도 마련되어 있습니다. 간단히 정리해 보면, 1~3년 안에 필요한 목적자금은 적금, 3~7년 안에 필요한 목적자금은 적립식 펀드, 7년 이상의 장기 목적자금은 변액연금으로 준비하는 것을 권장드립니다.
재무설계는 이와같이 가족구성, 현재 재정상황 파악 후 각 목적자금에 맞는 금융상품을 적절히 추천하고 안내하기 위해 필요하다 할 수 있겠습니다.
오늘은 보험재무설계에 대해 알아보았는데요. 내용이 유익하셨다면 아래에 공감 '하트' 꾹~ 센스 부탁드립니다.
